Financiar (comprar) ou alugar um imóvel?
sexta-feira, 7 de dezembro de 2012 19:51
Postado por Marcelo
Esse assunto é o que mais povoa a
mente de um recente casal. A dúvida é sempre recorrente: “com a grana do
casamento eu dou entrada em um apartamento!”. Isso já foi mais do que falado
aqui, mas existem pessoas que adiam o sonho da compra da casa própria para a
festa e outras que conseguem conciliar os dois grandes sonhos dos brasileiros.
Nesse crescente ano da iniciativa
imobiliária e das mais novas formas de se financiar um novo imóvel, ainda vive
a teoria de que morar de aluguel acaba podendo ser uma forma de acumular
capital pra a compra do imóvel. Recentemente estava comentando o assunto com um
amigo e ele bateu pé que eu estava viajando, mas vamos a teoria e cada um tira
as suas conclusões. Dinheiro, mulher e carro não se emprestam, portanto o que
eu acho ou não acaba não sendo o importante. A teoria é o assunto e cada um
toma as suas conclusões.
Antes de mostrar a teoria vou
pedir para anularem os seguintes pré-conceitos:
1) “Alugar eu jogo o dinheiro no
lixo e comprando eu pago algo meu” – Esqueça esse conceito, pois o objetivo é
que em conjunto você acumule capital para a aquisição futura.
2) “O valor do financiamento é tão
baratinho, melhor que alugar” – Isso não tem como, pois as vezes as pessoas
comparam maça com banana. Antigamente o valor do aluguel girava em torno de 1% do valor do imóvel, hoje chega a 0,45%. O importante é comparar dois imóveis idênticos e de igual porte, tanto no aluguel quanto na compra.
3) “Se não comprar agora no início
do casamento, não compraremos nunca” – isso é para quem não tem força de
vontade, então não enquadro nenhum dos leitores hehe Quem tem saco de
pechinchar mil fornecedores para fazer uma festa, terá um orçamento financeiro
controlado e disposição de sobra!!
4) "Imóvel é o investimento mais seguro!!" - não é bem assim, considerando a rentabilidade adquirida pelo aluguel e mais a valorização do imóvel (IPCA), nada nos garante que estejamos sujeitos a uma desvalorização (aparecimento de favelas próximas, mudanças do plano diretor, acidentes no imóvel e altas e baixas no mercado imobiliária). No Brasil, sem dúvida a segurança de ter um imóvel, um local seguro é tranquilizador, mas não é um investimento totalmente conservador.
A primeira vez que li essa
teoria, foi no livro do Gustavo Cerbasi "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" e é no site dele que darei as
referências para os cálculos. O mais importante é definir um objetivo de
acumulo de riqueza e pensar que como somos jovens, assumir uma dívida de
financiamento de quase 20 anos pode acabar tolindo um crescimento
profissional (mudança para um emprego melhor mais longe de casa ou até fora da
sua cidade).
Para isso e com os conceitos já
exemplificados, vamos usar como parâmetro o preço mais ou menos de um imóvel de
dos quartos aqui no RJ no valor de 360 mil (que isso, que absurdo!! Também acho).
Para os dois casos da compra e aluguel usei o exemplo do empreendimento Spazio
Redentore no Rio Comprido. Lá temos imóveis para alugar e para comprar (Links abaixo).
Imóvel: 370.000,00 reais (Valor da
parcela a uma taxa de 0,68 ao mês – R$ 3.131,77).
Aluguel de um imóvel no mesmo
padrão: 1500 reais.
Aplicando a diferença nos 20 anos
teríamos o capital no final de: R$ 662.273,91
(a uma aplicação de 0,4075% ao
mês).
Daria para comprar mais de um
apartamento!! Só com a diferença você compraria o imóvel em 161 meses!! (isso
porque eu coloquei cenários beeeeeem conservadores mesmo!!).
Resumo:
Qualquer financiamento
(independente da instituição) irá gerar JUROS e hoje no final do período você
paga praticamente dois apartamentos.
Qualquer investimento irá lhe
gerar JUROS e o conceito é em quanto tempo esses dois itens se igualam. Quanto
tempo leva para você acumular o valor do imóvel com a diferença da prestação e
aluguel.
Brinque também com a tabela do
site Mais Dinheiro. O link está abaixo.
Independente da realidade ou não,
adquirir uma propriedade é sempre bom e será um bem para os seus herdeiros. O
mais importante é tomarmos a MELHOR decisão que podemos. Esse é sempre o
objetivo.
Não quero contrariar quem comprou
o apartamento e sim dar uma luz a quem hoje não pode comprar. Crie sempre o
hábito de poupar algo, por menor que seja. Logo, logo o sonho se realiza!! O crucial é ter em mente o objetivo de acumular riquezas e a independência financeira.
Links:
Site do Gustavo Cerbasi – www.maisdinheiro.com.br
Planilha para calcular você mesmo!! - http://www.maisdinheiro.com.br/wp-content/uploads/2009/03/comprar_ou_alugar.zip
Imóvel para alugar Spazio Redentore: http://cidaderiodejaneiro.olx.com.br/apto-2-qts-1-suite-sala-cozinha-banheiro-iid-461158286
Imóvel para comprar Spazio Redentore: http://www.pronto.com.br/ficha-imovel-terceiro/barra-da-tijuca/rj/rio-de-janeiro/rio-comprido/apartamento/900375306?utm_source=trovit&utm_medium=xml
This entry was posted on 19:51, and is filed under
finanças
. Follow any responses to this post through RSS. You can leave a response, or trackback from your own site.
Assinar:
Postar comentários (Atom)
11 de dezembro de 2012 às 20:23
Gostei muito da sua postagem tbm penso assim , muita gente falou pra mim não fazer casamento festa essas coisas e compra uma casa mais meu casamento com cerimonia vai custar 8.200 rs bem em conta pesquisei muito eu não conseguiria comprar uma casa com esse valor nunca , e fora o sonho de casar q iria por agua a baixo , agora estou pagando finaciamento , de moveis com meu noivo mais do buffet estou esperando acabar de comprar os moveis para ver finaciamentos pela caixa se der bem se não vamos morar de aluguel mesmo e começamos a juntar o dimdim logo apos o casamento. sou bem madura quanto a isso e sei dos juros que são muito alto quanto maior for o valor financiado.
14 de dezembro de 2012 às 00:53
O importante é fazer o que podemos no momento. Boas intenções sempre temos e acho que ninguém é inconsequente para se endividar por causa de festa. Boa sorte e dará tudo certo.
Casamento é um momento único. Investimento em felicidade!! Boa sorte!!
19 de novembro de 2013 às 16:41
Uauuuuuuu, Marcelo! Nunca tinha parado para pensar nesse cálculo.
De qualquer forma, eu e o noivo optamos por não financiar um imóvel no momento. Achamos que seria muito tempo (anos) para arcar com essa dívida e que, talvez, pudéssemos nos arrepender. Estamos terminando uma casa (no último andar da casa da minha mãe) e vamos guardar dinheiro para investir em um imóvel à vista ou até mesmo em um negócio próprio.
Abs,
www.alegriadecasar.blogspot.com